Zorgverzekering 2027: wanneer overstappen en waar je op let

Eén keer per jaar mag iedereen in Nederland vrij overstappen naar een andere zorgverzekering: aan het eind van het jaar, met ingang van 1 januari. Toch blijft het merendeel zitten waar het zit. Dat is jammer, want de premies lopen per verzekeraar flink uiteen, terwijl de basisverzekering overal precies hetzelfde dekt.

Hieronder staat wanneer je wat moet doen, waar het verschil tussen polissen echt zit, en hoe je voorkomt dat je betaalt voor dekking die je niet gebruikt.

De data die ertoe doen

Uiterlijk half november maken de zorgverzekeraars hun premies en voorwaarden voor 2027 bekend. Pas dan kun je echt vergelijken.
Tot en met 31 december sluit je een nieuwe zorgverzekering af die op 1 januari ingaat. Je nieuwe verzekeraar zegt je oude verzekering dan voor je op, daar hoef je zelf niets voor te doen.
Heb je zelf al opgezegd vóór 1 januari maar nog geen nieuwe verzekering gekozen, dan heb je tot 1 februari de tijd. De nieuwe verzekering gaat dan met terugwerkende kracht in op 1 januari, zodat je geen dag onverzekerd bent.

Zet half november alvast in je agenda. Wie vóór die tijd vergelijkt, kijkt naar de premies van dit jaar en niet naar die van volgend jaar.

De basisverzekering is overal hetzelfde

De overheid bepaalt wat er in de basisverzekering zit, en elke verzekeraar moet je ervoor accepteren. Een huisartsbezoek, een ziekenhuisopname of medicijnen uit het basispakket worden dus bij elke verzekeraar vergoed. Het verschil zit in drie dingen:

De premie. Voor exact dezelfde dekking betaal je bij de ene verzekeraar meer dan bij de andere.
De polisvorm. Die bepaalt bij welke zorgverleners je terechtkunt zonder bij te betalen.
De service. Hoe snel je geholpen wordt, of declareren via een app gaat, en hoe de verzekeraar met klachten omgaat.

Natura, restitutie of budget

Dit is het onderdeel dat de meeste mensen overslaan, en waar later de verrassingen vandaan komen.

Een naturapolis vergoedt zorg volledig bij zorgverleners waarmee de verzekeraar een contract heeft. Ga je naar een zorgverlener zonder contract, dan krijg je vaak maar een deel vergoed en betaal je de rest zelf.

Een restitutiepolis geeft je vrije keuze. Je kunt naar elke zorgverlener, ook zonder contract, en krijgt een vergoeding tot een redelijk bedrag. Die vrijheid kost meestal wat meer premie.

Een budgetpolis is een naturapolis met minder gecontracteerde zorgverleners. Het is de goedkoopste vorm, en voor veel mensen prima, zolang het ziekenhuis en de zorgverleners die jij gebruikt erbij staan.

Ben je onder behandeling of weet je dat je volgend jaar zorg nodig hebt, kijk dan vóór je overstapt of jouw ziekenhuis, therapeut of specialist een contract heeft met de nieuwe verzekeraar. Dat staat in de zorgzoeker op de site van elke verzekeraar.

Het eigen risico: wanneer verhogen loont

Iedereen vanaf 18 jaar heeft een verplicht eigen risico. In 2026 is dat € 385 per jaar. Of en hoeveel dat in 2027 verandert, beslist de politiek; controleer het bedrag zodra de premies bekend zijn. Een bezoek aan de huisarts valt er niet onder, net als zorg voor kinderen onder de 18.

Daarbovenop kun je kiezen voor een vrijwillig eigen risico van maximaal € 500 extra. In ruil daarvoor betaal je minder premie. Dat loont alleen als twee dingen kloppen:

je verwacht weinig zorg nodig te hebben, en
je kunt het volledige bedrag missen als het toch tegenzit.

Reken het na: tel de premiekorting over een heel jaar op en zet die naast het extra bedrag dat je in het slechtste geval betaalt. Gebruik je medicijnen, heb je een chronische aandoening of staat er een behandeling gepland, dan is verhogen bijna nooit verstandig.

De aanvullende verzekering: vaak de grootste besparing

Hier zit het meeste geld, want hier betalen veel mensen voor dekking die ze niet gebruiken. De aanvullende verzekering is niet verplicht, en elke verzekeraar stelt zijn eigen pakketten samen.

Begin daarom niet bij het pakket, maar bij jezelf. Zet op een rij wat je de afgelopen twee jaar zelf hebt betaald of had willen laten vergoeden:

De tandarts. Voor volwassenen zit die niet in de basisverzekering. Reken uit of de premie voor een tandartsverzekering opweegt tegen de controles en het gebit dat je hebt.
Fysiotherapie. Hoeveel behandelingen had je, en hoeveel vergoedt het pakket?
Een bril of lenzen, als je die toch regelmatig vervangt.
Wat er verder speelt, zoals een orthodontist voor de kinderen of zorg in het buitenland.

Zie je dat je jaar na jaar meer premie betaalt dan je vergoed krijgt, dan is een lichter pakket of helemaal geen aanvullende verzekering een overweging. Weet wel dat een verzekeraar je voor een uitgebreid aanvullend pakket mag weigeren of om een gezondheidsverklaring mag vragen. Afschalen is makkelijk, later weer opschalen niet altijd.

Korting via een collectief. Via je werkgever, een vereniging of een inkoopcollectief kun je soms voordeel krijgen. Sinds 2023 mag dat niet meer op de basisverzekering, alleen nog op de aanvullende verzekering. Vergelijk dus de totale premie en niet alleen het kortingspercentage.

Kinderen en studenten

Kinderen tot 18 jaar zijn gratis meeverzekerd voor de basisverzekering, ook de tandarts. Je moet ze wel aanmelden. Wordt je kind 18, dan moet het zelf een zorgverzekering afsluiten, en dan is het moment om te kijken of een eenvoudig pakket volstaat. Ga je naar het buitenland voor studie of werk, kijk dan vooraf wat je polis daar vergoedt.

Waar je op let bij het overstappen

Vergelijk volgend jaar, niet dit jaar. Wacht tot de nieuwe premies bekend zijn.
Kijk naar de totale premie: basis plus aanvullend, min eventuele korting.
Controleer je zorgverleners als je een natura- of budgetpolis kiest.
Heb je een betalingsachterstand bij je huidige verzekeraar, regel die dan eerst. Anders kan je overstap worden tegengehouden.
Krijg je zorgtoeslag, dan verandert die niet door een overstap. Geef wel wijzigingen in je inkomen door aan de Belastingdienst.

Overstappen via Cashbackie

Een losse zorgverzekeraar hebben we op dit moment niet in het aanbod. Wel kun je terecht bij UnitedConsumers NL, een inkoopcollectief waar je onder meer een zorgverzekering afsluit, en bij Geld.nl, waar je pakketten naast elkaar zet. Of er cashback op een zorgverzekering zit en hoeveel, staat op de pagina van de aanbieder; dat verschilt per aanbieder en kan per jaar wisselen. Lees ook cashback bij UnitedConsumers.

Ben je toch je polissen aan het nalopen, kijk dan meteen naar je andere verzekeringen. Voor je inboedel, auto of reis staan de aanbieders op cashback op verzekeringen, en bij een verzekering staat er vaak een vast bedrag tegenover het afsluiten. In verzekeringen vergelijken lees je hoe je dat aanpakt.

Kort samengevat

Vergelijk vanaf half november, als de premies voor 2027 bekend zijn.
Sluit vóór 31 december af; je nieuwe verzekeraar zegt de oude voor je op.
De basisverzekering dekt overal hetzelfde; het verschil zit in premie, polisvorm en service.
Verhoog het eigen risico alleen als je weinig zorg verwacht en het bedrag kunt missen.
Kijk kritisch naar je aanvullende verzekering: daar zit de grootste besparing.

Ga je je vaste lasten deze winter onder de loep nemen? Word gratis lid en krijg geld terug op de contracten en verzekeringen die je toch al afsluit.